Запитання про іпотеку — відповіді українською.

Попереднє схвалення (pre-approval) — лист кредитора про те, на яку суму ви можете розраховувати, на основі вже перевірених кредиту, доходу та заощаджень. Агенти і продавці просять його до того, як серйозно розглядати пропозицію. Без нього ви дивитеся доми, не знаючи, чи можете їх купити.

Форма на сайті — хвилина, дзвінок від нас — як правило, того ж робочого дня. З документами на руках лист про попереднє схвалення зазвичай готовий за один-два робочі дні.

Робиться запит кредитної історії, який може ненадовго знизити рейтинг на кілька пунктів. Запити кількох іпотечних кредиторів за короткий період рахуються як один, тож порівнювати пропозиції не шкідливо.

Ні. Коротка форма запитує лише ім'я, телефон, пошту, ZIP-код нерухомості та кілька простих запитань. Ні SSN, ні документів на цьому етапі.

Для більшості покупців: W-2 і податкові декларації за два роки, розрахункові листки за місяць, банківські виписки за два місяці (усі сторінки) та посвідчення особи з фотографією. Тим, хто працює на себе, — декларації бізнесу за два роки і звіт про прибутки та збитки за поточний рік. Ірина Дембіцька, яка відкриває кредитні справи, точно скаже, чого бракує і як безпечно надіслати.

Менше, ніж думає більшість. Відповідні conventional-кредити допускають 3%, FHA просить 3.5%, а VA і USDA дають $0 тим, хто проходить. Крім того, у New Jersey (NJHMFA) і Pennsylvania (PHFA) є програми допомоги на внесок, які ми поєднуємо з цими кредитами.

Так, майже в усіх програмах. Оформлюється листом про подарунок і підтвердженням переказу. Головне — попередити нас до переказу грошей, щоб слід був зрозумілим. Подарунок з України чи іншої країни також можливий, але потребує більше документів про походження коштів.

Це витрати угоди: оцінка, титул, страховка, передоплата податків, збори кредитора. У нашому регіоні зазвичай кілька тисяч доларів понад внесок. Частину можна перекласти на продавця або покрити допомогою штату. Ми даємо детальний кошторис до того, як ви підпишете пропозицію.

FHA приймає рейтинг від 580 при внеску 3.5%. Якщо історії майже немає — нещодавно приїхали або завжди платили готівкою, — у деяких випадках її можна підтвердити платежами за оренду, комунальні послуги, телефон або страховку. Ми розберемо звіт разом і скажемо, що реально і що підтягнути насамперед.

Так. Підтверджена історія оренди без прострочень (виписки або чеки) — один із найвагоміших чинників при розгляді покупця першого житла.

Власники грін-карти кваліфікуються на тих самих умовах, що й громадяни. Для тих, хто перебуває у США за робочою візою, з дозволом на роботу (EAD), за програмою Uniting for Ukraine, з TPS або в процесі отримання притулку, правила залежать від програми кредиту і у 2025 році змінювалися: conventional-кредити (Fannie Mae / Freddie Mac) доступні за чинного дозволу на роботу і додаткових документів про статус; за FHA правила для нерезидентів стали жорсткішими. Розкажіть нам про свій статус у першій розмові — ми скажемо, яка програма відкрита саме вам.

Так, але з ретельнішим документуванням: лист про подарунок, підтвердження, що гроші належать дарувальнику, і слід переказу на ваш рахунок у США. Не переказуйте гроші, не поговоривши з нами, — правильно оформлений переказ економить тижні.

Так. Кредити агентств використовують дохід із податкових декларацій. Якщо у вас бізнес і виписки показують більший оборот, ніж декларації, є програми на основі банківських виписок за 12 або 24 місяці. Дохід готівкою без декларування не приймається в жодній програмі.

Так. Низка програм допускає співпозичальників, які не житимуть у домі (наприклад, батьків), і FHA особливо гнучкий у цьому. Усі співпозичальники вказуються в кредиті, і кредит кожного перевіряється.

Іноземний дохід може враховуватися за певних умов і документів, а закордонна нерухомість зазвичай не впливає на кваліфікацію, якщо за нею немає боргів. Кожен випадок різний — обговоріть із нами до подання заявки.

За рейтингу від 700 і внеску 5% conventional майже завжди кращий, бо іпотечне страхування можна зняти. За нижчого рейтингу або внеску 3.5% FHA дає менший стартовий платіж. Ми рахуємо обидва варіанти на ваших цифрах і показуємо різницю по місяцях.

Це житлові агентства New Jersey і Pennsylvania. Вони пропонують кредити і допомогу на початковий внесок і витрати на закриття покупцям, які проходять за лімітами доходу і ціни. Stellar — кредитор-учасник обох. Суми і ліміти встановлює агентство, і вони змінюються; ми перевіряємо їх у вашому випадку.

Так, і це один із найкращих способів почати. FHA допускає 2–4 квартири з 3.5% внеску, якщо ви живете в одній, і частина орендного доходу від решти враховується при кваліфікації.

За фіксованої ставки платіж за тілом і відсотками не змінюється 30 (або 15) років. За плаваючої (ARM) ставка фіксована кілька років, потім може зростати або знижуватися. Більшості сімей, які планують залишитися, ми радимо фіксовану; пояснюємо обидві без тиску.

Зазвичай 30–45 днів. Залежить від оцінки, титулу і того, як швидко надходять документи. Надія Білінська та ваш процесор щотижня повідомляють, на якому етапі досьє і чого бракує.

Незалежний оцінювач визначає вартість дому. Якщо вона нижча за ціну купівлі, є варіанти: домовитися з продавцем, доплатити різницю або в деяких випадках оскаржити оцінку. Обговорюємо одразу, як надходить звіт.

У New Jersey заведено, що адвокат перевіряє контракт у період attorney review, а закриття веде адвокат або титульна компанія. У Pennsylvania закриття зазвичай веде титульна компанія. Можемо порекомендувати україномовних фахівців.

Заявка, розкриття та документи на закритті оформлюються англійською мовою, як вимагає федеральний закон. Ми пояснимо кожен документ українською до підписання і радимо за бажанням узяти на закриття довірену особу або перекладача.

Через захищений портал заявки — не звичайною електронною поштою і не в месенджерах. Нічого з номером соціального страхування, номером рахунку чи розрахунковим листком не має іти поштою.

Україномовна команда Stellar: Стів Уманський, старший менеджер філії (NMLS #61764, ліцензії в Pennsylvania, New Jersey, Delaware, Maryland і Virginia), та Олег Лапко, кредитний спеціаліст (Pennsylvania). Ірина Дембіцька відкриває кредитні справи і збирає перші документи, а Надія Білінська допомагає з попередньою кваліфікацією та супроводом досьє. У New Jersey та інших штатах ваш кредит веде Стів.

Stellar Mortgage Corporation, NMLS #2190975, має ліцензії у 19 штатах і оформлює кредити через сторонніх кредиторів. Ваш кредитний спеціаліст і процесор — працівники Stellar і ведуть вас упродовж усієї угоди.

На публічному сайті NMLS Consumer Access за номером NMLS. Будь-який ліцензований кредитний спеціаліст є там разом з історією ліцензій.