Conventional іпотека: від 3% початкового внеску

Conventional: звичайна іпотека

Conventional — це іпотека, яку не страхує держава (на відміну від FHA, VA та USDA). Якщо у вас сформована кредитна історія, дохід, який можна підтвердити, і хоча б невеликі заощадження, це найчастіше найгнучкіший варіант — і єдиний, де іпотечне страхування можна згодом скасувати.

Мінімальний внесок: Від 3% за програмами для покупців першого житла; зазвичай 5% і більше
Іпотечне страхування (PMI): Потрібне при внеску менше 20%; скасовується, коли залишок кредиту опускається до 80% вартості
Кредитний рейтинг: Як правило, від 620; що вищий рейтинг, то кращі умови
Нерухомість: Дім, кондо, таунхаус, 2–4 квартири; основне житло, другий дім або інвестиція

Кому підходить

Покупцям із рейтингом від 620, доходом, який підтверджується W-2, розрахунковими листками або податковими деклараціями, і посильним борговим навантаженням. Якщо ви працюєте на себе і декларація показує менше доходу, ніж ви реально заробляєте, обговоріть це з нами до вибору програми — іноді вигідніший інший шлях.

Це також стандартний кредит для другого дому або інвестиційної нерухомості, які FHA не фінансує.

Внесок та іпотечне страхування

За деякими conventional-програмами внесок від 3% на основне житло на одну сім'ю. При внеску менше 20% до платежу додається приватне іпотечне страхування (PMI). На відміну від FHA, його можна скасувати, коли залишок кредиту опуститься до 80% початкової вартості, а при 78% за законом воно знімається автоматично.

Внесок може бути з ваших заощаджень, з подарунка родича (з листом про подарунок і підтвердженням переказу) або, у New Jersey та Pennsylvania, з програм допомоги штату, які ми поєднуємо з відповідними conventional-кредитами.

Ліміт кредиту

Щороку федеральне агентство FHFA встановлює максимальну суму «відповідного» (conforming) conventional-кредиту. Вище цього ліміту кредит вважається jumbo з жорсткішими вимогами. Низка округів New Jersey у зоні New York має підвищений ліміт. Ми перевіряємо ліміт округу, де розташований дім, перш ніж називати цифри.

Conventional чи FHA: як ми вирішуємо

За хорошого кредиту і внеску від 5% conventional зазвичай вигідніший у довгостроковій перспективі, бо страхування можна зняти. За нижчого рейтингу або внеску 3.5% FHA часто дає менший платіж на старті. Єдиної відповіді немає: ми рахуємо обидва варіанти на ваших цифрах і показуємо різницю по місяцях.

Запитання про цей кредит

Чи обов'язково 20% на початковий внесок?

Ні. За відповідними програмами купівлі — від 3%. При внеску менше 20% ви сплачуєте іпотечне страхування, поки не накопичиться достатньо власного капіталу в домі.

Чи можна використати подарунок від родичів, зокрема з-за кордону?

Так. Подарунок оформлюється листом від дарувальника і підтвердженням переказу. Подарунок з-за кордону також можливий, але потребує ретельнішого документування джерела і переказу коштів — попередьте нас заздалегідь, до переказу грошей.

Чи можна потім прибрати іпотечне страхування?

Так. Можна запросити скасування, коли залишок кредиту досягне 80% початкової вартості дому; при 78% воно знімається автоматично за своєчасних платежів.

Ця сторінка — загальна інформація, а не зобов'язання надати кредит. Вимоги встановлюють агентства та інвестори, і вони змінюються. Англійська версія: Conventional.