El préstamo FHA está asegurado por el gobierno federal y es el camino más común para compradores de primera vivienda con crédito en construcción o poco enganche. Permite comprar con 3.5% de enganche y acepta historiales de crédito que un préstamo convencional rechazaría.
Compradores con puntaje de crédito entre 580 y 680, con poco enganche, o con una relación de deudas a ingresos algo más alta de lo que permite el convencional. Es común entre familias que compran por primera vez, compradores que recibieron ayuda de familiares para el enganche, y personas que se recuperaron de un problema de crédito hace unos años.
FHA también permite comprar una casa de 2 a 4 unidades con 3.5% si va a vivir en una de ellas, y contar parte de la renta de las otras unidades como ingreso.
FHA cobra una prima de seguro inicial, que normalmente se agrega al préstamo, y una prima mensual. Con 3.5% de enganche, la prima mensual se mantiene durante toda la vida del préstamo; la manera de eliminarla es refinanciar a un préstamo convencional cuando el crédito y el valor de la casa lo permitan. Muchos de nuestros clientes empiezan con FHA y refinancian a convencional unos años después.
La tasación de FHA revisa que la propiedad sea segura y habitable: sin pintura descascarada en casas antiguas, sin problemas estructurales visibles, con calefacción, techo y sistemas en funcionamiento. En New Jersey y Pennsylvania hay muchas casas de más de 60 años, así que este punto se conversa con su agente antes de hacer la oferta, no después.
HUD fija cada año un monto máximo de préstamo FHA para cada condado. Los condados cerca de New York y Philadelphia tienen límites más altos que las zonas rurales. Confirmamos el límite del condado de la propiedad antes de cotizar; no publicamos cifras aquí porque cambian cada enero.
Con 580 o más el enganche mínimo es 3.5%. Entre 500 y 579 FHA exige 10%. Además del número, el prestamista revisa pagos atrasados recientes, cobranzas y el historial de renta. Elmer revisa su reporte con usted y le dice qué se puede hacer.
Sí. FHA permite que todo el enganche venga de un regalo de un familiar, con carta de regalo y comprobante de la transferencia.
Sí. Los programas de NJHMFA en New Jersey y PHFA en Pennsylvania se combinan con FHA para compradores que califican. Los límites de ingreso y precio los fija cada agencia y los confirmamos en su caso.
Esta página es información general, no un compromiso de préstamo. Los requisitos los fijan las agencias y los inversionistas y cambian. Versión en inglés: FHA.
Diga lo básico y Elmer lo confirma con sus números en la primera llamada, en español.
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